Skip to main content

Który bank oferuje najtańszy kredyt hipoteczny?

Dla mnie to oczywiste: ten Bank, w którym za pożyczone pieniądze oddamy jak najmniej.

Aby wybrać najlepszy kredyt należy porównać aktualne kredyty hipoteczne wszystkich banków i spośród nich wybrać najtańszą, czyli o najniższych kosztach całkowitych.

kredyty hipoteczne Warszawa

Pomogę Ci wybrać i uzyskać najlepszy kredyt hipoteczny ZADZWOŃ

KREDYTY HIPOTECZNE – INFORMACJE

Jaki cel mogą mieć kredyty hipoteczne?

  • kredyt mieszkaniowy – przeznaczony na zakup mieszkania, działki budowlanej, zakup domu , remont, wykończenie, wykup od spółdzielni mieszkaniowej…
  • kredyt budowlano-hipoteczny – z przeznaczeniem na budowę domu, zakup mieszkania w budowie od dewelopera, adaptację na pomieszczenia mieszkalne
  • kredyt refinansowy – na spłatę innego kredytu hipotecznego, również z możliwością dobrania dodatkowej kwoty
  • kredyt konsolidacyjny – przeznaczony na spłatę zobowiązań wobec banków
  • pożyczka hipoteczna – to środki przeznaczone na cel dowolny
  • kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej

Jakie są koszty kredytu hipotecznego?

Zaciągnięcie kredytu zawsze wiąże się z poniesieniem określonych kosztów. Najważniejsze, aby łącznie wszystkie koszty obsługi kredytu były jak najniższe. Należą do nich:

  • prowizja bankowa – jednorazowa opłata za udzielenie kredytu
  • ubezpieczenie brakującego wkładu własnego – jeśli nie posiadamy wystarczającej ilości własnych środków
  • wycena nieruchomości – sporządzana przez rzeczoznawcę majątkowego lub wewnętrznie w banku
  • ubezpieczenia kredytobiorcy – niektóre banki oferują w pakiecie z kredytem ubezpieczenia na życie lub od utraty pracy(nie zawsze są obowiązkowe)
  • opłata za prowadzenie rachunku – może to być kilka złotych miesięcznie, ale zawsze to dodatkowy koszt

Nie jest łatwo, ponieważ każdy z banków stosuje inne stawki, a dodatkowo są one zmienne w czasie.

Jak przebiega proces starania się o kredyt hipoteczny krok po kroku

  • spotkanie z doradcą kredytowym – na podstawie otrzymanych informacji doradca kredytowy ustala jaki bank ma najkorzystniejszą dla klienta ofertę
  • wniosek kredytowy – wypełniamy formularze bankowe oraz gromadzimy niezbędne dokumenty, zgodnie z listą dokumentów wymaganych przez wybrany bank
  • decyzja kredytowa – po rozpatrzeniu wniosku bank określa, czy udzieli kredytu i na jakich warunkach
  • umowa z bankiem – określa warunki kredytu i obowiązki kredytobiorcy wobec banku
  • umowa notarialna – przeniesienie własności ze sprzedającego na kupującego nieruchomość
  • wypłata kredytu

Kredyt mieszkaniowy – o czym warto pamiętać

W sytuacji, kiedy chcemy zaciągnąć kredyt na mieszkanie powinniśmy sprawdzić, czy w dziale IV Księgi Wieczystej nieruchomości nie ma wpisanej hipoteki lub w dziale III służebności na rzecz osób trzecich. Jeśli znasz numer Księgi Wieczystej możesz ją przejrzeć klikając tutaj. Jeśli w KW jest hipoteka na rzecz banku, wtedy trzeba do wniosku o kredyt dołączyć opinię bankową – to zadanie dla sprzedających.

W przypadku kredytu na mieszkanie posiadające spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu dodatkowymi dokumentami, jakie będą wymagane do wniosku, są zaświadczenia ze Spółdzielni Mieszkaniowej: o przysługującym prawie do lokalu oraz o braku zaległości w opłatach. Wymaganym dokumentem do kredytu jest umowa przedwstępna, chociaż w 2 bankach można uzyskać decyzję w oparciu o oświadczenie kupującego.

Kredyt na dom, kredyt budowlano-hipoteczny

Są dwa warianty kredytu na dom: zakup gotowego domu oraz budowa. Przy zakupie, poza umową przedwstępną, potrzebne są dwa dokumenty: wypis i wyrys z ewidencji gruntów dla działki (z Geodezji). Przy kredycie na budowę lub inaczej budowlano – hipotecznym musimy dodatkowo dołączyć prawomocne pozwolenie na budowę (z pieczęcią, że jest ostateczne), kosztorys budowy oraz wybrane strony projektu budowlanego. Kredyt na budowę wypłacany jest w transzach.

Specyficznym rodzajem kredytu budowlano – hipotecznego jest kredyt na zakup działki i następnie budowę domu. Zazwyczaj dzieli się proces na dwa etapy i dwa kredyty: jeden na zakup działki, a po uzyskaniu pozwolenia na budowę drugi kredyt – na budowę. Są 4 banki, w których zakup działki i budowę domu można skredytować za pomocą jednego kredytu. Ma to taką zaletę, że od razu mamy zagwarantowane finansowanie całej inwestycji i nie musimy starać się o kredyt dwukrotnie.

Kredyt refinansowy

Kredyt refinansowy to inaczej spłata kredytu hipotecznego zaciągniętego w innym banku. Ma to oczywiście sens wtedy, gdy nowy kredyt będzie miał zdecydowanie lepsze warunki i w związku z tym obniżymy wysokość spłacanych rat.

Należy pamiętać, że są koszty związane z przeniesieniem kredytu, jak prowizja, opłata za ponowną wycenę nieruchomości oraz opłata za wpisanie do księgi Wieczystej hipoteki na rzecz nowego banku i opłata za wykreślenie hipoteki starego. Należy dobrze przeliczyć w jakim czasie te dodatkowe koszty zwrócą się nam w obniżonej racie.

Kredyt konsolidacyjny

Zdarza się, że spłacamy kilka zobowiązań o różnej wysokości oprocentowania: karty kredytowe, limity czy kredyty gotówkowe. Jeśli mamy możliwość zabezpieczenia kredytu na jakiejś nieruchomości, niekoniecznie własnej, dobrym rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny, czyli spłata wszystkich zobowiązań i ich zamiana w jeden kredyt hipoteczny.

Zaletą kredytu konsolidacyjnego jest obniżone oprocentowanie, możliwość wydłużenia długości kredytu nawet do 25 lat a więc zdecydowanie niższe raty.

Pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna to specyficzny rodzaj kredytu. Jest zabezpieczony hipoteką na nieruchomości ale nie ma wskazanego celu, na jaki mają być przeznaczone środki. Z tego też powodu oprocentowanie pożyczki hipotecznej jest wyższe niż kredytu celowego.

Na co zwrócić szczególną uwagę przy kredycie hipotecznym?

Umowa kredytowa – w niej znajdują się warunki kredytu i obowiązki jakie są z nim związane. Należy dokładnie ją przeczytać przed podpisaniem i wyjaśnić wszelkie niejasności, aby kredyt nie stał się ciężarem na długie lata.

Zapewnij sobie najlepsze warunki kredytu hipotecznego ZADZWOŃ

Kredyt na zakup mieszkania od developera

| kredyty hipoteczne | No Comments
Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania od developera to specyficzny rodzaj kredytu, którym finansuje się zakup mieszkania, najczęściej jeszcze w budowie, na rynku pierwotnym. Podstawowym czynnikiem przy wyborze oferty kredytu są…

Kredyt hipoteczny krok po kroku

| kredyty hipoteczne | No Comments
Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu, w którym zabezpieczeniem jest hipoteka w Księdze Wieczystej nieruchomości. Jak w każdym kredycie istnieją specyficzne elementy na które trzeba zwrócić szczególną uwagę, gdyż inaczej możemy…

Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości z zajętą hipoteką

| kredyty hipoteczne | No Comments
Wielu z nas ma wątpliwości: czy kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości z wpisaną hipoteką jest możliwy? Otóż nieruchomości sprzedawane zarówno na rynku pierwotnym jak i wtórnym mogą mieć w księdze…

Jak banki oceniają zdolność z działalności gospodarczej

| kredyty hipoteczne | No Comments
Prowadzenie własnej działalności gospodarczej to bardzo popularna forma uzyskiwania dochodów w Polsce. Wiele osób uzyskujących dochody z działalności staje przed potrzebą zakupu nieruchomości korzystając z kredytu hipotecznego. Co powinien wiedzieć…

Kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego

| kredyty hipoteczne | No Comments
Po ostatnim wpisie Kredyt na budowę domu otrzymałem kilka sugestii, aby opisać temat kredytu na mieszkanie z rynku wtórnego. Podjąłem wyzwanie. Kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego to rodzaj kredytu…

Kredyt na budowę domu

| kredyty hipoteczne | 3 komentarze
Kredyt na budowę domu lub inaczej kredyt budowlano-hipoteczny składa się z dwóch etapów: budowlanego, kiedy inwestor realizuje swoje przedsięwzięcie, oraz hipotecznego po jego zakończeniu. Jest kilka elementów, którymi różnią się…

Kredyt na budowę domu na działce rolnej

| kredyty hipoteczne | 10 komentarzy
Budowa na działce rolnej to powszechnie stosowana i częsta praktyka. Przed wejściem w życie 01.05.2016 roku ustawy o obrocie gruntami rolnymi banki bez ograniczeń  stawiały do dyspozycji klientom kredyt na…

Zmiany w programie Mieszkanie dla Młodych 2015

| kredyty hipoteczne | No Comments
Sejm uchwalił nowelizację, Senat przyjął bez poprawek a teraz jeszcze tylko podpis Prezydenta i ogłoszenie w Dzienniku Ustaw. Na początku Sierpnia 2015 wejdzie w życie nowelizacja programu Mieszkanie dla Młodych.…

Jaki minimalny wkład własny w 2015 roku?

| kredyty hipoteczne | No Comments
Od pierwszego stycznia 2015 roku wchodzi w życie kolejny etap Rekomendacji S, którego jednym z efektów będzie konieczność wniesienia przez kredytobiorcę minimum 10-procentowego wkładu własnego. Oznacza to, że każdy potencjalny…

Jakie są warunki programu Mieszkanie Dla Młodych?

| kredyty hipoteczne | No Comments
Jakie są wymagania i zasady programu Mieszkanie dla Młodych? Jako doradca kredytowy odpowiem na kilka nurtujących pytań. Kto może być beneficjentem programu Mieszkanie dla Młodych? Program jest przeznaczony dla wszystkich…