Czy istnieje uczciwy doradca kredytowy?

By 9 września 2015doradztwo kredytowe

Jest wiele obiegowych opinii, co do uczciwości doradców kredytowych, że kierują się wyłącznie swoimi prowizjami, dlatego podjąłem temat. W szczególności do napisania tekstu zainspirował mnie mail od klientki.

Pisze tak:

„W załączniku przesyłam umowę kredytową, którą dostaliśmy z mężem do zapoznania się i mamy umówić się na termin jej podpisania. W załączniku znajduje się także symulacja, którą doradca z banku przedstawił nam jeszcze na początku rozmów w sprawie naszego kredytu. Umowa kredytowa została jednak stworzona nie dla tych proponowanych warunków kredytowych, w których marża wynosiła 1,55% a zawiera marżę 1,8%. Zapytałam doradcy z banku dlaczego tak się stało i otrzymałam odpowiedz cyt: „Uprzejmie informuję, że różnica w marży Państwa kredytu jest spowodowana tym, że w symulacji wpisałam wyższą kwotę wartości nieruchomości. Oszacowana przez analityka wartość nieruchomości wynosi 303.000,00zł, dlatego marża wyniosła 1,8p.p.„. Co możemy z tym zrobić?

Czy istnieje uczciwy doradca kredytowy?

Dla jasności – to nie jest żadna kpina, ale niestety codzienna praktyka nieuczciwych doradców bankowych i nie tylko. Na początku przedstawiają klientowi jakieś kosmicznie dobre warunki, klient się cieszy, że znalazł najlepsze rozwiązanie, składa u doradcy wniosek kredytowy a na końcu okazuje się, że warunki zawarte już w decyzji kredytowej są inne – wina banku, analityka… Najgorzej jeśli klient nie ma alternatywy albo jest presja czasu, wtedy jest zmuszony do podpisania niekorzystnej umowy.

Zobacz jak sobie poradzić z nieuczciwym doradcą.

Sprawdź oferty kredytów w różnych miejscach

Niezależnie od tego, czy pytasz o kredyt w banku czy u doradcy kredytowego, zweryfikuj jego propozycję w innym miejscu. Skorzystaj z następnej firmy doradztwa kredytowego i porównaj przedstawione Ci rozwiązania. Jeśli wersje się pokrywają możesz założyć, że są także realne. To samo dotyczy wybranego banku – odwiedź inny oddział i porównaj, czy oferowane warunki są takie same.

Złóż wniosek do więcej niż jednego banku

Każdy dobry doradca kredytowy składa wniosek o kredyt do co najmniej dwóch banków. Może się zdarzyć sytuacja, gdzie nie ma alternatywy, chociażby kredyt w NOK. Jeśli jest możliwe więcej niż jedno rozwiązanie – złóż wnioski o kredyt do co najmniej dwóch banków. Takie rozwiązanie daje komfort, że jeśli dostaniemy ostatecznie warunki kredytu gorsze niż w pierwotnej propozycji – mamy drugi wybór.

Wspomniana wyżej klientka, po mojej odpłatnej podpowiedzi, podjęła negocjacje z bankiem i w końcu obniżyli jej oprocentowanie do proponowanego na samym początku. Dlatego, że postawiła sprawę jasno: „Zrobicie wcześniej proponowaną ofertę, to bierzemy kredyt. Nie zrobicie – idziemy do innego banku”. Na szczęście, takie negocjacje były możliwe, bo gdyby nie, to trzeba byłoby składać ponownie dokumenty gdzie indziej, znowu czekać na decyzję, przesuwać terminy… Mając w ręku decyzję innego banku tego typu negocjacje są zdecydowanie prostsze – wystarczy pokazać umowę.

Posumowanie

Szukając dobrego rozwiązania kredytowego zawsze porównaj koszty całkowite ofert w wielu miejscach, u różnych pośredników, w różnych oddziałach tego samego banku. Propozycja „kosmicznych” warunków powinna wzbudzić Twoją czujność i nieufność. Zawsze wyślij co najmniej dwa wnioski kredytowe do różnych banków i wybierz lepszą ofertę, ale już spośród decyzji kredytowych, a nie z pierwotnych symulacji. To najlepszy sposób, aby otrzymać najlepszy kredyt.

Arkadiusz Kaniuk

doradca kredytowy Warszawa

Arek Kaniuk

About Arek Kaniuk

W branży finansowej działam aktywnie od lutego 2007 roku. Przez 6 i pół roku kierowałem oddziałem największej ogólnopolskiej firmy doradztwa finansowego. Od września 2013 roku pracuję jako doradca niezależny. Jestem właścicielem marki www.kredytmaster.pl - ogólnopolskiej sieci niezależnych doradców kredytowych, dlatego możesz liczyć na moją pomoc w każdym miejscu w Polsce. Zapraszam do współpracy.

3 komentarze

  • Adrian M. napisał(a):

    Mam złe doświadczenia z firmą … (edycja PW). Niby największa tego typu firma doradztwa finansowego w Polsce, nie wiadomo jakie doświadczenie, reklamy, a doradca do którego trafiliśmy na spotkanie, chyba nie za bardzo wiedział po co tam jest. Jąkał się, uciekał wzrokiem, był mocno niepewny i zdenerwowany. Nie podjęliśmy z nim współpracy, aby nie popaść w jakieś niepotrzebne kłopoty. Zwracajcie uwagę na niepewność zachowania doradcy, bo tak jak my, można trafić na ludzi bez szczególnych kompetencji.

  • Ania napisał(a):

    A ja akurat mam dobre doświadczenia z OF. Korzystaliśmy z mężem z ich usług dwa razy, dwóch rożnych doradców i nie możemy narzekać. Z góry określiliśmy jakie warunki nas interesują i jakie potencjalne banki – podpisaliśmy umowę na korzystnych dla nas warunkach. Doradca oszczędził nam załatwiania mnóstwa dokumentów od developera i odpowiadał na nasze różne zapytania. Nie wiem czy mielibyśmy czas chodzić po wszystkich bankach i analizować ich oferty, zresztą pracownicy banków też nie zawsze o wszystkim uczciwie informują i niektórych nieciekawych szczegółów można się dowiedzieć dopiero czytając umowę kredytową, która jest dodatkowo napisana niezrozumiałym dla przeciętnego człowieka językiem.

    • Arek Kaniuk napisał(a):

      To mieliście szczęście trafić na dobrych doradców. Dobry doradca kredytowy z pewnością ułatwi proces poszukiwania najlepszej oferty kredytu i załatwi większość formalności. Czytam jednak w tym komentarzu jakąś niedorzeczność: jeśli byliście zadowoleni z pracy doradcy, to dlaczego następnym razem skorzystaliście z pomocy innego?

Leave a Reply